Lån med kautionist – når en anden går i god for dig

Et kautionslån er et lån, hvor en anden person – kautionisten – hæfter for gælden, hvis du ikke selv betaler. Kautionen fungerer som sikkerhed for långiveren og kan give dig adgang til lån, selvom din egen kreditprofil er tynd. Til gengæld påtager kautionisten sig et reelt juridisk ansvar.

Hvad er en kautionist?

En kautionist er en person, der skriver under på at betale din gæld, hvis du ikke selv kan eller vil. Ordet kommer af kaution – et juridisk løfte om at indestå for en andens forpligtelse. Kautionisten låner ikke selv pengene, får dem ikke udbetalt og skal ikke betale en krone, så længe du overholder din låneaftale. Kautionisten træder først til den dag, lånet misligholdes.

For långiveren er kautionisten en form for sikkerhed – et alternativ til pant i bil eller bolig. I stedet for at tage sikkerhed i en ting tager långiveren sikkerhed i endnu en persons økonomi. Det er netop derfor, kautionslån kan være tilgængelige for ansøgere, som ellers ville få afslag: Långiverens risiko bæres af to personer i stedet for én.

Hvem kan være kautionist?

Kravene fastsættes af den enkelte långiver, men mønstret er det samme: Kautionisten skal være en person, långiveren kan regne med, hvis du ikke betaler. Typisk skal en kautionist:

• være myndig – og hos vores partner Cashper mindst 30 år gammel,
• have en fast indkomst, der kan bære ydelsen, hvis lånet misligholdes,
• ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret,
• have fast bopæl i Danmark og kunne underskrive digitalt med MitID.

I praksis er kautionisten oftest en forælder, søskende, ægtefælle eller nær ven. Det afgørende er ikke relationen, men økonomien: Långiveren kreditvurderer kautionisten på samme måde som låntageren, og en kautionist med svag økonomi bliver afvist. Står du selv registreret som dårlig betaler, løser en kautionist det i øvrigt ikke – læs mere i vores guide om lån og RKI.

Kautionistens ansvar

Kaution er ikke en formalitet eller en venskabelig håndsrækning på papir – det er en juridisk bindende hæftelse for hele gælden. Skriver du under som kautionist, lover du långiveren at betale restgælden med renter, hvis låntageren stopper med at betale. Det løfte kan långiveren håndhæve ved domstolene.

Forløbet ved misligholdelse er typisk: Låntageren modtager først rykkere med gebyrer. Hjælper det ikke, går kravet videre til kautionisten, som nu skal betale det, der skyldes. Betaler kautionisten heller ikke, kan sagen ende med inkasso, retslig inddrivelse og RKI-registrering af både låntager og kautionist. En kaution kan altså skade kautionistens egen kreditværdighed og gøre det svært for vedkommende selv at låne, leje bolig eller tegne abonnementer.

Derfor er tommelfingerreglen enkel: Kautionér kun, hvis du kan og vil betale hele lånet tilbage selv – uden at din egen økonomi vælter, og uden at relationen til låntageren afgør, om du kan sove om natten. Kan du ikke svare klart ja til det, skal du sige nej, uanset hvor tæt relationen er.

Sådan foregår et kautionslån i praksis

Processen er digital fra start til slut og adskiller sig kun fra et almindeligt forbrugslån på ét punkt: Der er to personer, som skal godkendes og underskrive. Sådan ser forløbet ud:

1. 1

   Du ansøger

   Vælg beløb og udfyld ansøgningen online med dine egne oplysninger – og oplysninger om din kautionist. Aftal det med kautionisten på forhånd, så processen ikke går i stå.

2. 2

   Kautionisten godkender og underskriver

   Kautionisten modtager kautionsaftalen og underskriver den digitalt med MitID. Uden kautionistens underskrift kommer lånet ikke videre.

3. 3

   Kreditvurdering af jer begge

   Långiveren foretager den lovpligtige kreditvurdering af både dig og kautionisten – indkomst, gæld og eventuelle registreringer i RKI eller Debitor Registret.

4. 4

   Udbetaling

   Godkendes I begge, udbetales lånet til din konto – hos Cashper typisk inden for 24 timer efter godkendelse og underskrift. Kautionisten modtager ingen penge.

Kautionslån hos Cashper – vores verificerede udbyder

Cashper er den eneste udbyder af kautionslån, vi har verificeret og samarbejder med. Lånet er et lille forbrugslån på 3.000–20.000 kr. med en løbetid på ca. 6 måneder. Debitorrenten er 21,96 %, ÅOP er ca. 24,31 %, og der er 0 kr. i gebyrer – hele prisen ligger i renten. Efter godkendelse og underskrift fra både dig og din kautionist udbetales pengene typisk inden for 24 timer.

Kautionisten skal hos Cashper være mindst 30 år, have fast indkomst og må ikke stå i RKI. Du kan selv ansøge, hvis du er mellem 18 og 75 år. Vil du se et konkret beløbseksempel, har vi guider til lån af 3.000 kr. og lån af 5.000 kr.

Annoncøroplysning: Linket til Cashper herunder er et annoncelink, og Kviklån nu kan modtage provision, hvis du optager et lån via linket. Det ændrer ikke prisen for dig, og vores omtale er redaktionelt uafhængig. Læs mere i vores anmeldelse af Cashper.

Fordele og ulemper ved lån med kautionist

Alternativer til kautionslån

Har du ingen kautionist – eller vil du ikke bede nogen om at tage ansvaret – er der andre veje:

• Lån uden sikkerhed: De fleste danske forbrugslån kræver hverken pant eller kautionist. Kreditvurderingen er typisk strammere, og prisen kan være højere, men du hæfter alene. Sammenlign udbydere i vores sammenligning af kviklån, og se listen over de billigste kviklån.
• Samlelån: Skyldes lånebehovet flere dyre smålån, er det ofte billigere at samle gælden i ét lån med lavere ÅOP end at optage endnu et lån.
• Spar op eller lav en betalingsaftale: Kan udgiften vente, er opsparing altid den billigste løsning. Og handler det om en regning, du ikke kan betale, vil mange kreditorer hellere lave en afdragsordning end sende sagen til inkasso – ring, før du låner.

Relaterede sider

• Lån til unge – muligheder og faldgruber som 18-25-årig, hvor en kautionist ofte er nøglen.
• Anmeldelse af Cashper – fuld gennemgang af det verificerede kautionslån.
• Lån 3.000 kr. og lån 5.000 kr. – beløbsguider med regneeksempler.
• Billigste kviklån – sådan finder du den laveste ÅOP.
• Sammenlign kviklån – se tilbud side om side.
• Lån med RKI – hvorfor en registrering giver afslag, og hvad du kan gøre.

Ofte stillede spørgsmål om lån med kautionist